Conteúdo Atualizado: 15 de November de 2024
Muitas pessoas pensam erroneamente que você precisa ser rico para investir. Mas e se você pudesse aprender a investir com pouco dinheiro? É possível! Alguns métodos exigem apenas $ 5 para começar. E quanto mais cedo você começar a investir, mais rápido seu dinheiro crescerá também.
Neste artigo vamos pensar um pouco fora da caixa e ver como é fácil investir com pouco dinheiro sobrando. Você vai aprender tudo sobre as estratégias e lugares que você pode investir com pouco dinheiro para começar agora mesmo!
Como investir com pouco dinheiro: aproveite a poupança primeiro
A chave para aprender a investir com uma pequena quantia de dinheiro é perceber o valor de economizar dinheiro. Algumas das dicas abaixo podem nem parecer como investir, mas se você vir um retorno sobre o seu ‘investimento’, você está investindo!
Aqui estão cinco estratégias simples para economizar um pouco de dinheiro para que você possa investir ainda mais.
1. Automatize suas economias
Pense na última vez que você economizou dinheiro. Você reservou uma quantia específica de seu contracheque no dia em que recebeu o pagamento ou economizou DEPOIS de gastar dinheiro durante todo o mês?
Somos todos culpados disso – economizamos depois de gastar. Mas o que acontece quando não há mais nada para salvar?
Em vez disso, pegue o touro pelos chifres e economize antes de gastar pagando a si mesmo primeiro. Crie um orçamento e determine quanto dinheiro você pode reservar mensalmente e torne-o um item de linha em seu orçamento. Trate-o como uma conta, apenas automatize-o.
A maioria dos empregadores oferece depósitos diretos. Em vez de colocar todo o seu cheque em sua conta corrente, desvie alguns para sua conta poupança.
2. Pagar dívidas com juros altos
Pagar dívidas provavelmente não parece economizar dinheiro, mas pense dessa maneira. Se você está pagando o juros médios de 16,3% em sua dívida de cartão de crédito, você está perdendo 20% toda vez que não paga o saldo integralmente.
Quando você paga a dívida, você tem muito mais dinheiro para investir. Se você tem muitas dívidas de consumo, é melhor pagar a dívida antes de investir, ou não realizará todo o potencial do investimento porque está jogando o dinheiro em dívidas de cartão de crédito com juros altos.
3. Corte despesas e encontre maneiras criativas de economizar dinheiro
Você pode se surpreender com quanto dinheiro pode economizar para investir cortando seu orçamento e encontrando maneiras malucas de economizar dinheiro. Pode ser qualquer coisa, mas aqui estão alguns ótimos exemplos para começar:
4. Otimize seus impostos
Trabalhe com seu consultor tributário para reduzir suas obrigações fiscais. Encontre maneiras de economizar em seus impostos, fazendo as deduções certas ou usando as estratégias fiscais certas. Converse com seu consultor tributário sobre maneiras de usar perdas em certos investimentos ou negócios para compensar ganhos de capital e renda em outras áreas.
5. Obtenha dinheiro de aposentadoria grátis
Se você trabalha para uma empresa e ela oferece um 401k, veja se ela também oferece uma correspondência de 401k. Muitos empregadores irão igualar dólar por dólar ou 50% do que você contribui até certo ponto.
Por exemplo, seu empregador pode igualar suas contribuições em até 3% do seu salário, dólar por dólar, ou pode igualar 50% de suas contribuições. Se você ganhar $ 75.000, isso significa $ 2.250 ou $ 1.125 em dinheiro grátis. Não deixe isso passar!
Por onde começar a investir com pouco dinheiro
Depois de encontrar maneiras de economizar um pouco de dinheiro, você provavelmente se pergunta: como posso começar a investir com pouco dinheiro? A boa notícia é que existem muitas maneiras de investir com pouco dinheiro e elas não são intimidadoras. Quando pensamos em investir, muitas vezes pensamos em consultores de investimentos ocupados que só querem trabalhar com pessoas com muito dinheiro.
Não é mais assim. Existem muitas maneiras de fazer você mesmo seus investimentos com pouco dinheiro. Veja como investir uma pequena quantia de dinheiro:
contas de poupança
Uma conta poupança é como investir com pouco dinheiro e também com baixo risco. Você pode não pensar em uma conta poupança como um investimento, mas se estiver ganhando juros, é um investimento. É um ótimo lugar para manter seu fundo de emergência e dinheiro para outras metas de curto prazo. Quer tornar sua conta poupança ainda mais valiosa?
Abra uma conta poupança de alto rendimento online. Os bancos que oferecem contas de poupança on-line geralmente pagam taxas de juros muito mais altas do que os bancos tradicionais, porque têm muito menos despesas gerais e repassam as economias para seus clientes.
Encontre um banco que pague um APY alto ou mesmo um banco que ofereça um bônus para abrir uma nova conta. Você pode alavancar seus investimentos e fazer seu dinheiro crescer mais rápido.
corretoras robo-advisor
Se você deseja investir de cabeça, mas não quer o incômodo de tomar decisões essenciais sozinho, considere um Robo-consultor. Alguns Robo-advisors gostam Nozes vai até investir o seu troco.
Se você tiver um pouco mais do que troco para investir, confira Robo-advisors como Robinhood ou Wealthfront. Você responde a algumas perguntas quando configura sua conta, deposita os fundos e eles fazem o resto. Robo-advisors escolhem seu portfólio para você e o gerenciam, realocando seus fundos conforme necessário.
O mercado de açoes
Qualquer um pode investir no mercado de ações. Você não precisa ser rico. Você pode comprar ações inteiras ou se quiser investir em ações fracionárias, encontre um Robo-advisor que ofereça essa opção. Quando você compra ações fracionárias, não possui uma parte total do estoque, mas ainda ganha uma quantia proporcional dos ganhos.
É uma boa ideia diversificar seu portfólio para evitar perder tudo se um setor quebrar. Invista em vários setores ou tipos de ações para minimizar o risco de perda total.
Fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs)
Se preferir agrupar seus investimentos em um único título, tente fundos de índice ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Fundos de índice e ETFs podem ser uma ótima maneira de diversificar seu investimento em vez de comprar ações individualmente.
Fundos de índice e ETFs rastreiam certos índices, como o S&P 500 (Composto pelas 500 maiores empresas de capital aberto dos Estados Unidos). Quando você investe em um desses veículos, é como investir em todo o índice sem comprar títulos individuais para cada empresa do índice.
Embora tenham suas diferenças, tanto os fundos de índice quanto os ETFs negociam na bolsa de valores, possuem baixos índices de despesas e já são diversificados. Como eles não são negociados ativamente, você não precisa se preocupar com taxas de negociação excessivas.
Uma alternativa são os fundos mútuos de baixo custo, mas você deve ficar atento taxas de negociação excessivas com fundos mútuos. Como um gerente de fundos gerencia ativamente fundos mútuos, as taxas podem ficar altas se você não for cuidadoso.
Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)
Você sempre quis investir em imóveis, mas achava que não tinha dinheiro? Com REITs, você faz. Você investe uma pequena quantia em uma empresa que possui e administra imóveis e ganha um ‘pedaço do bolo’ junto com centenas ou milhares de outros investidores.
O desenvolvedor usa os fundos contribuídos por vários investidores para ajudar os desenvolvedores imobiliários a comprar seu próximo imóvel. Você pode investir no patrimônio líquido ou na dívida de uma propriedade.
Quando você investe em ações, ganha um fluxo de caixa mensal com base no valor investido e, quando investe em dívidas, ganha juros sobre seu investimento. Os REITs são uma ótima maneira de investir em imóveis sem o ônus de gerenciar você mesmo os imóveis físicos.
Seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador (401k, 403b, 457b, etc) normalmente não possui um requisito mínimo de investimento. Embora haja um valor máximo que você pode investirvocê pode investir o mínimo que quiser.
Esta foi uma das primeiras maneiras que aprendi a investir uma pequena quantia de dinheiro. Separei 1% do meu salário quando comecei a trabalhar. Não era muito, mas eu sabia que cada dólar que economizei hoje valeria mais amanhã.
Não se esqueça, se o seu empregador igualar qualquer parte da sua contribuição, é como ganhar dinheiro de graça, então vale a pena encontrar cada dólar que você pode investir no seu 401k.
Títulos de poupança
Se você é avesso ao risco, considere títulos de capitalização ou títulos do Tesouro. Você não vai conseguir se aposentar com o dinheiro, mas é melhor do que colocar o dinheiro no colchão ou gastá-lo. Você pode comprar títulos de capitalização com vencimentos de até 30 dias (ganhos mínimos) ou até 30 anos.
Compre apenas títulos que você pode deixar até o vencimento, ou não obterá o retorno total que esperava. Títulos de poupança são uma ótima maneira de investir com pouco dinheiro. Além disso, você diversificará seu portfólio e manterá pelo menos uma parte de seus fundos sem riscos.
Invista em você (Uma ótima maneira de investir com pouco dinheiro)
Aprender a investir uma pequena quantia de dinheiro não precisa ser difícil se você se lembrar de investir em si mesmo. Parece loucura porque como poderia haver algum tipo de retorno sobre você, certo? Você é o seu maior trunfo, no entanto. Investir no desenvolvimento pessoal é se permitir crescer.
Aqui estão algumas maneiras de investir em si mesmo:
Aprender novas habilidades
Uma das melhores maneiras de investir em si mesmo é aprender novas habilidades. Por exemplo, aprender habilidades específicas para ganhar dinheiro pode ajudá-lo a aumentar sua renda, o que significa mais dinheiro para você investir.
O melhor é que você pode aprender novas habilidades sem gastar muito dinheiro, graças a sites como Garagem Digital do Google e Escola de Design do Canva!
voltar para a escola
Não há melhor maneira de investir em si mesmo do que através da educação. Se você sempre quis começar ou terminar um curso, dê o salto de fé e comece!
É obrigado a abrir novas portas para networking, aprendizado e crescimento profissional. Tente encontrar maneiras de financiar sua educação sem empréstimos estudantis para evitar o estresse da dívida enquanto estuda.
Tente uma nova carreira
Sua carreira provavelmente não é algo em que você pensa quando se pergunta: ‘como posso começar a investir com pouco dinheiro?’ Mas encontrar uma carreira gratificante pode ser uma maneira lucrativa de começar a investir com pouco dinheiro – tanto em você quanto em sua carteira.
Leia livros de autoajuda
Quer saber como investir uma pequena quantia de dinheiro? Livros de autoajuda são uma forma mais barata de investir em seu crescimento e desenvolvimento. Basta dirigir-se a um varejista on-line ou livraria local para começar a verificar as opções para as áreas de sua vida que você gostaria de melhorar.
Faça cursos de educação continuada
Você não precisa fazer cursos de educação continuada apenas para acompanhar os requisitos de certificação. Você pode se inscrever para aulas on-line ou em uma escola local para coisas que você goste ou desperte seu interesse. Por exemplo, você pode fazer aulas de dança, arte e negócios, entre outras, para expandir sua mente.
Você pode aprender a investir com pouco dinheiro!
Você não precisa ser rico para investir. Se você aprender a investir com pouco dinheiro, verá como é fácil fazer seu dinheiro crescer. Torna-se viciante e emocionante atingir seus objetivos financeiros, não importa quão grandes sejam. A chave é começar em algum lugar, mesmo que isso signifique investir seu troco sozinho.
